Steenrijk en geen cent te makken
Paul: steenrijk op papier, maar hoe zit het met zijn financiële risico’s?
Altijd als eerste op de hoogte?
Meld je aan voor onze nieuwsbrief en ontvang alle blogs in je mailbox nog voor ze op deze website verschijnen.
Zelf alles regelen versus financiële zekerheid
Paul heeft weinig vertrouwen in banken en verzekeraars, hij regelt zijn zaken liever zelf. Bijvoorbeeld voor het geval hij door ziekte een tijd niet kan werken. Of wanneer hij op termijn helemaal wil stoppen met zijn onderneming.
Hoe je je financiële risico’s opvangt wanneer zaken tegenzitten, is heel persoonlijk. Ieder heeft daarin zijn eigen voorkeuren. Voor Paul is het verhuren van onroerend goed een oplossing die prima past bij zijn manier van leven. Over zijn nalatenschap maakt Paul zich ook weinig zorgen. Hij heeft toch al die panden? Maar zo simpel ligt dat niet. Wat zijn de gevolgen voor zijn erfgenamen? Daar heeft Paul nog nooit over nagedacht.
Erfbelasting: hoe werkt het?
Wanneer iemand overlijdt, gaan zijn bezittingen en schulden over naar zijn erfgenamen, in het geval van Paul dus zijn twee dochters. De erfbelasting die zijn dochters moeten betalen, is afhankelijk van de hoogte van de erfenis. Daarnaast is er een vrijstelling: het bedrag waarover zijn dochters geen erfbelasting hoeven te betalen. Voor kinderen is deze vrijstelling € 26.230 en voor partners € 828.035 (2026). Boven deze vrijstelling betalen zij 10% tot een bedrag van € 158.669. Daarboven is het tarief 20%.
De belastingtarieven voor anderen dan partners en kinderen zijn hoger en hun vrijstellingen lager. Als er iemand overlijdt, stuurt de belastingdienst een brief met het verzoek om binnen acht maanden aangifte erfbelasting te doen. Daarna ontvangen de erven een brief met de te betalen erfbelasting.
Het probleem van stenen vermogen
Maar wat als de nalatenschap, zoals bij Paul, voornamelijk uit onroerend goed bestaat? Dan zit het geld dus in de stenen. Daar houdt de belastingdienst geen rekening mee. Als erfgenamen de erfbelasting niet kunnen betalen omdat al het geld vastzit in onroerend goed, dan zullen zij naar de bank moeten voor een lening. Lukt dat niet, dan worden ze waarschijnlijk gedwongen een pand te verkopen. Geen fijne opties.
Vooruitkijken: hoe bereid je je erfgenamen voor?
Paul leeft in het nu en denkt niet na over hoe zijn nalatenschap er straks uitziet. De waarde van het onroerend goed stijgt ondertussen door. Hoeveel erfbelasting moeten zijn dochters straks betalen? Staat hiervoor voldoende geld op de spaarrekening? Of is een overlijdensrisicoverzekering een oplossing? Met het geld dat hiermee vrijkomt, kunnen de kinderen dan ten minste een deel van de erfbelasting betalen. Dat scheelt hen een hoop kopzorgen.
Hoe ziet jouw vermogen eruit?
Hoe ziet jouw vermogen eruit? Staat alles op een spaarrekening met de zekerheid dat je het op ieder moment kunt opnemen? Of heb je aandelen die je makkelijk kunt verkopen? Of bestaat je vermogen voornamelijk uit onroerend goed? Wanneer je nadenkt over je vermogen en je nalatenschap is het slim om niet alleen te kijken naar wie wat krijgt, maar ook naar hóe je vermogen eruitziet. Zo voorkom je verrassingen wanneer je erfenisbelasting moet betalen.
Hulp nodig bij het maken van de juiste keuzes?
Hoe zet jij je geld het beste in? Welke keuzes maak jij voor jezelf? En wat betekent dat voor je naasten? Kun je wel wat hulp gebruiken of wil je een keertje samen sparren? Meld je hieronder aan voor een vrijblijvend telefonisch adviesgesprek (30 minuten en gratis)
Erika van Hulst
Erika van Hulst begeleid ondernemers en particulieren die hun financiële mogelijkheden willen overzien en willen weten welke keuzes ze kunnen maken. Samen zorgen we ervoor dat je weet wat je doet en dat je kiest wat bij jou past.
Dit leidt ertoe dat je overziet wat de impact is van de beslissingen die je neemt. Duidelijk is wat je financieel te wachten staat. Je houdt het heft in eigen hand. Je gaat met een gerust gevoel verder.
Vrijblijvend adviesgesprek
Hoe zet jij je geld het beste in? Welke keuze maak jij om je verstand en gevoel op één lijn te krijgen?
Wil je een keertje samen sparren?
Meld je aan voor vrijblijvend telefonisch adviesgesprek (30 minuten en gratis)
Erfbelasting & nalatenschap: antwoorden op veelgestelde vragen
Hoeveel erfbelasting betalen kinderen eigenlijk?
Kinderen betalen alleen erfbelasting over het deel dat boven de vrijstelling uitkomt. Daarna geldt een tarief van 10% of 20%, afhankelijk van de hoogte van de erfenis. Dit kan flink oplopen, zeker bij vermogen in vastgoed.
Kun je uitstel krijgen voor het betalen van erfbelasting?
Soms kan dat, maar het is niet vanzelfsprekend. Uitstel lost bovendien het probleem niet volledig op: de belasting moet uiteindelijk toch betaald worden. Goed vooruitdenken blijft dus belangrijk.
Hoe voorkom ik dat mijn kinderen straks een pand moeten verkopen?
Dat kan door te zorgen voor voldoende vrij beschikbaar geld of door een passende verzekering af te sluiten die (een deel van) de erfbelasting opvangt. Zo voorkom je dat je nabestaanden onder druk komen te staan.
Is een overlijdensrisicoverzekering zinvol als ik vastgoed bezit?
Voor veel vastgoedbezitters kan dit een uitkomst zijn. De uitkering geeft erfgenamen financiële ruimte om erfbelasting te betalen zonder dat zij direct actie hoeven te ondernemen met het vastgoed.
Wat moet ik regelen als ik verhuurde woningen nalaat?
Het helpt om vooraf inzicht te krijgen in de erfbelasting die je erfgenamen kunnen verwachten. Daarna kun je samen bekijken welke oplossingen passen: extra liquide middelen, een verzekering of andere maatregelen.
Waarom is de vorm van mijn vermogen zo belangrijk?
De waarde van je vermogen zegt niet alles. Het gaat er vooral om hoe makkelijk dat vermogen beschikbaar komt wanneer dat nodig is. Zeker bij vastgoed kunnen erfgenamen anders in de knel komen. Door hier nu al naar te kijken, voorkom je verrassingen later.