Geef en wordt gelukkig!
Wat als je vermogen opeens anders wordt?
“Zoveel geld heb ik nog nooit op mijn bankrekening gehad!”
Sarah (78) heeft haar huis verkocht. Ze woonde er ruim vijftig jaar, haar kinderen zijn er opgegroeid, haar man is er overleden. Verkopen was geen makkelijke beslissing. Heel wat lief en leed hadden ze met elkaar gedeeld op ‘hun plekske’. Maar al dat poets- en schilderwerk, ze zag er steeds meer tegenop, en dan ook nog die grote tuin. Nu woont ze in een huurwoning. Geen zorgen meer voor onderhoud, dicht bij alle voorzieningen.
Sarah heeft alles wat haar hartje begeert en nóg heeft ze meer geld op haar bankrekening dan ze nodig heeft. Ze vraagt zich af hoe ze het beste met dit vermogen kan omgaan. Wat zijn de gevolgen bij haar belastingaangifte? Hoe zit het met de toeslagen? En een eigen bijdrage voor de zorg? Maar de belangrijkste vraag is: wat wil ze zelf?
Altijd als eerste op de hoogte?
Meld je aan voor onze nieuwsbrief en ontvang alle blogs in je mailbox nog voor ze op deze website verschijnen.
Wat zijn de consequenties van verandering van je vermogen?
Iedereen is anders en iedereen heeft zijn eigen prioriteiten. Waar besteed jij je geld aan? En vooral ook hóe? Is gezonde voeding en persoonlijke ontwikkeling voor jou belangrijk? Of wil je er graag verzorgd uitzien? Kies je voor een mooie woning of is een dak boven je hoofd al prima? Ben je altijd op zoek naar de nieuwste dingen of vind je je spulletjes in een vintagezaak? Zet je geld opzij voor later, of is het wie dan leeft, dan zorgt. Onderschat ook niet de impact van normen en waarden die je van huis uit hebt meegekregen. Was hard werken en zuinig zijn de boodschap en durf je nu geen geld uit te geven? Of speelde geld geen rol, maar is dat in je eigen leven anders? En wat zijn de gevolgen van de keuzes die je maakt?
Belastingen
Wanneer je vermogen hebt zoals spaargeld, aandelen of een lening die je aan je kinderen hebt gegeven dan betaal je daarover belasting in box 3. Er is een vrijstelling van €57.000 per persoon.
Nu is het nog zo dat niet het werkelijke rendement op je vermogen wordt belast maar dat de belastingdienst een fictief rendement vaststelt. Zo wordt spaargeld lager belast dan alles wat geen spaargeld is zoals aandelen, een tweede woning of een vordering op je kinderen. Wanneer dit fictieve rendement is vastgesteld betaal je hierover 36% belasting (2024).
Voor de berekening van de belasting in box 3 wordt alleen gekeken naar je vermogen op 1 januari van dat jaar.
Toeslagen
Je vermogen heeft invloed op de hoogte van je toeslagen. Zo wordt het fictieve rendement hierop gezien als inkomen. En boven een bepaald vermogen vervalt überhaupt je recht op toeslag, ongeacht je inkomen. Dit bedrag verschilt per toeslag.
Eigen bijdrage voor de zorg
Tot slot heeft je vermogen invloed op de hoogte van de eigen bijdrage die je betaalt voor de zorg. Er wordt gekeken naar je inkomen en vermogen twee jaar voordat je deze eigen bijdrage moet betalen.
Wat wil Sarah met haar vermogen?
Sarah wil voldoende geld achter de hand houden om samen met haar kinderen op vakantie te kunnen gaan. Ook wil ze haar kinderen financieel helpen. Sarah weet dus wat ze wil en dan is het belangrijk dat ze ook weet wat de financiële en fiscale consequenties daarvan zijn.
Door het vermogen dat Sarah heeft als gevolg van de verkoop van de woning vervalt haar recht op zorgtoeslag. Ook zal ze daardoor geen recht hebben op huurtoeslag. Tot slot zal haar vermogen invloed hebben op de hoogte van de eigen bijdrage voor de zorg wanneer ze die nodig heeft.
Dat kan anders. Sarah kan een flink deel van het geld wat ze niet nodig heeft schenken aan haar kinderen. Die moeten daarover weliswaar schenkbelasting betalen, maar dan kunnen ze eindelijk hun woning verduurzamen. Doordat het vermogen van Sarah dan weer lager is, krijgt zij recht op toeslagen. Timing is hierbij heel belangrijk.
Sarah besluit geld te reserveren voor onvoorziene uitgaven én geld opzij te zetten voor vakanties samen met haar kinderen. De rest van haar vermogen schenkt ze aan haar kinderen.
Over schenken gesproken: ik las laatst dat activiteiten die betrokken zijn bij geef-beslissingen, direct samenhangen met geluksgevoelens (onderzoek van Uni Lubeck, Soyoung Park). Geven maakt gewoonweg gelukkig. Meteen.
En jij?
Wat doe jij met je geld wanneer je je woning verkoopt met een flinke overwaarde? Of wanneer je de loterij wint, een flinke som geld krijgt uit een erfenis of een mooie schenking ontvangt? Sparen voor een eigen woning? Bewaren in een oude sok? Je (hypotheek)schulden aflossen? Die mooie reis maken met je gezin? Of geef je het liever weg aan een ander?
Kun je wat hulp gebruiken, bel of mail me gerust om een keertje samen te sparren.
Erika van Hulst
Erika van Hulst begeleid ondernemers en particulieren die hun financiële mogelijkheden willen overzien en willen weten welke keuzes ze kunnen maken. Samen zorgen we ervoor dat je weet wat je doet en dat je kiest wat bij jou past.
Dit leidt ertoe dat je overziet wat de impact is van de beslissingen die je neemt. Duidelijk is wat je financieel te wachten staat. Je houdt het heft in eigen hand. Je gaat met een gerust gevoel verder.
Vrijblijvend adviesgesprek
Hoe zet jij je geld het beste in? Welke keuze maak jij om je verstand en gevoel op één lijn te krijgen?
Wil je een keertje samen sparren?
Meld je aan voor vrijblijvend telefonisch adviesgesprek (30 minuten en gratis)